独自審査って何？即日融資を目指す時には要チェック！

即日融資で急いでお金を借りたい時、あるいは何かしらの事情がある時、あなたは様々なキャッシング業者を探すでしょう。その時、「独自審査」という言葉を見付けるかもしれません。

この独自審査とは、一体どのような意味なのでしょうか。人によっては注意が必要な一面もありますので、ぜひ知っておいた方が良いでしょう。

とはいえ、完全に注意すべき項目ではないケースもあります。安心してお金を借りるため、独自審査という言葉の意味、適切な対応の仕方をチェックしてみましょう。

独自審査の意味は？要は業者の裁量のこと

独自審査と言うと、様々な想像をしてしまいそうな単語です。しかし実際はそこまで複雑なものではなく、「各業者のマニュアル外の判断」程度だと考えておいて差し支えありません。

• 審査が早くなることが多い
• 即日融資に向いている

過去の信用情報に目立った傷がなく、問題がない人は、特に独自審査をされることはまずありません。各業者のマニュアル通りに審査され、結果が通知されることでしょう。

しかし、多少の遅延経験がある人や、他社からの借入が多い人は、それなりにじっくり審査をされる可能性があります。

この時の判断を独自審査と呼ぶことが多いと言われています。

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大手消費者金融はマニュアル完備！オリジナリティを指すことも

大手消費者金融に限って言えば、各社で独自のマニュアルを完備し、何百人、何千人の審査を素早く行うことができるようになっています。この各社の審査マニュアルのオリジナリティを「独自審査」と呼ぶこともあります。

• 年収や返済能力の属性はどうなのか
• 貸金業法に抵触しない貸付ができるか

大手の消費者金融では、まずこのような項目を素早くチェックします。この時に時間をかけてしまっては、即日融資に間に合わないかもしれません。即日融資を売りにしている面がある大手としては大打撃です。

中小の場合は？スタッフ個人の判断が関わることも！

大手の消費者金融に比べ、中小の審査は甘いと言われています。大手では借りられなかった人も借りられることがあるという面から、このような噂が流れているようです。

しかし、「甘い」と考えるのは間違いで、どのような中小の消費者金融でも、貸金業法に違反することなく、厳正な審査を行った上で結果を通知します。

と言っても、大手の消費者金融よりも融通が利くと言われるポイントがあるのも事実です。ここで中小の「独自審査」が顔を出すと考えられます。

• 大手のマニュアルではNGでも返済能力があるとみなせるか
• 例外的に貸しても良いと思わせる要素があるのか

このような部分を詳細に考えてくれる、中小の消費者金融もあります。この時にはやはり、独自審査という言葉がぴったりの判断が下されることになるでしょう。

とはいえ、「中小なら独自審査の融通が利くから必ず借りられる！」というわけではありません。

あくまでも例外的な対応をしてくれているだけであり、それを引き出すのはあなたの誠実な態度や、確実な返済能力が必要です。

中には多重債務になり、大手から全く借りられなかった人が、審査が甘いという噂を信じて中小の消費者金融に申し込むことがあるようです。しかし、そういった状況の人が真っ当な業者から借りられることはまずありません。

その業者は大丈夫？独り歩きしがちな独自審査の意味

ここまでは、あくまで「真っ当な」消費者金融が利用する際の独自審査の意味をご説明しました。次は独自審査という言葉に隠された、やや危険な可能性のことを考えてみましょう。

大手、中小問わず、貸金業法を守り、法律のもとで健全な経営をしている消費者金融が多いのは事実なのですが、残念ながら、中には違法な業者も存在します。簡単に言えば闇金と呼ばれています。

• 独自審査という言葉で他社で借りられない人を集客することもある

闇金の特徴は、「もう他社では借りられない追い詰められた人に対して、違法な貸付をして暴利を得る」という部分にあります。そして「闇金ですよ」と掲げて経営をしているわけでもなく、一般的には分かりにくい存在です。

そんな時、追い詰められた人の目を引くため、「独自審査で大丈夫！他社で借りられない人もぜひ！」と言った甘い言葉を使うのです。中には違法だと気付いていても、どうにもならなくてコンタクトしてしまう人もいるようです。

一度借りてしまうと、返済が困難な状況になってしまうことは簡単に想像できてしまいます。どんなに困っても、闇金とは関わらない勇気を持って下さいね。

独自審査に騙されないで！闇金はこう見抜く！

中には、独自審査と言う言葉を巧みに使い、正規の業者を装っている闇金がいることでしょう。もしあなたが「この業者は正規業者なの？」と迷った時には、以下のことをチェックしてみて下さい。

• 連絡先がフリーダイヤル、固定電話以外のものになっている
• 最大金利が20％以上になっている、あるいは表記されていない
• 他社に断られた人もOK等、普通の業者なら使わない文言がある
• 営業許可番号が表記されていない、あるいは偽装している

正規の消費者金融の連絡先は、フリーダイヤルをはじめ、固定電話となっています。

携帯電話番号やIP電話番号の業者は、高確率で違法業者となっていますので、絶対に関わらないで下さい。

また、最大金利が法律で決められている20％を超えていたり、表記されていない場合も要注意となります。「他社で断られた人も大丈夫！」などという文言があれば、ほぼ確実に違法業者だと考えましょう。

また、消費者金融を経営するには、各都道府県知事の許可番号が必ず必要となっています。これが広告に記載されていなかったり、記載された番号が虚偽である場合も確実に違法業者となります。

許可番号の信憑性は、金融庁の公式サイトで調べることができます。記載された番号を照合すると、正規業者かどうかが分かりますので、迷った時には必ずチェックしてみて下さいね。

独自審査の会社でも必須！絶対見られるポイントはコレ!

ここまでに目を通し、「じゃあ独自審査の業者には絶対近づかないようにした方がいいな…」と思った人もいるかもしれません。しかし、あくまで「闇金も独自審査という言葉を悪用することがある」というだけの話です。

正規業者の中にも、独自審査を行っている会社はたくさんあります。全ての業者が闇金と言うわけではありませんので、用心しすぎて便利な業者を見逃さないようにしていきたいですね。

正規の業者が新規の申込者に求めるものは、以下のようになります。

各業者によって種類は違うものの、本人確認証、収入証明書は、消費者金融でお金を借りる際、必ずと言って良いほど準備を求められるものになっています。正規業者であれば当然の要求です。

独自審査だからと言って、通常であれば必要とされる証明書を省くことはありません。むしろ、こういったものを求めない業者の方が怪しいと言えますよね。

また、即日融資を求める人は、スピーディな審査をしてもらうためにも、申し込み前に全ての書類を用意しておいた方がスムーズに運ぶことでしょう。

返済能力がなければNG！独自審査でも借りられない人とは

正規業者の独自審査をしてもらったとしても、やはり借りられない人は借りられません。以下の条件にあてはまる人は、審査に落ちる可能性が高いことを考えておいて下さい。

• 専業主婦（主夫）の人
• 無職、無収入の人

無職、無収入の人は当然と言えば当然です。借りても返済するあてがないと判断されるわけですから、これは仕方のないことですよね。

専業主婦の場合は話が変わって来るかもしれません。銀行のカードローンでは専業主婦でも申し込むことができることを知っている人も多いでしょう。ただ、消費者金融では、専業主婦に対し、積極的な貸付を行っていないのです。

消費者金融のキャッシング商品を見ると、申し込み条件のほとんどには、「安定・継続した収入がある人」という項目があるはずです。銀行のカードローンの場合には、ここに「専業主婦でもOK」といったことが書き加えられます。

しかし、消費者金融のキャッシング商品には、ほぼそのような追記がありません。専業主婦に関しては、ごく普通に「無収入」という判断を下していることが窺えます。

独自審査をしてくれる業者なら…と思うかもしれませんが、専業主婦に関することは、事前に確認しておいた方が良いでしょう。借りられると思ったのに、審査に通過しなかった時にはがっかりしてしまいますから。

独自審査でも根底は一緒！結局は信用情報が重視される！

独自審査でイレギュラーな貸付をしてくれる業者があったとしても、結局、審査で物を言うのは信用情報です。信用情報があまりにも酷い状況であれば、やはり独自審査でもお金を借りることはできないでしょう。

• 他社からの借入が多すぎる
• 返済遅延・延滞の経歴が複数回ある

特にこの2点に心当たりがある人は、独自審査の業者でも、かなり難しい立場になることを覚えておいた方が無難です。正規業者ほど重視するポイントです。

他社からの借入が多い、返済事故を複数起こしているとなると、あなたの信用はかなり下がります。

確実に返済してくれると信じられる人でなければ、どんな業者もお金を貸してくれることはありません。

独自審査という言葉に期待をしすぎず、まずは手元の借金を計画通りに返していくことが重要です。どうしても返済が厳しいと感じた時には、借金の一本化や、債務整理を視野に入れてみるのも良いのではないでしょうか。

安心業者もたくさん！独自審査は即日融資への近道！

独自審査と言う言葉は、どことなく不明瞭なイメージがつきまといがちです。しかし、法律を守ってきちんと経営している業者が使っているのであれば、かなりありがたいポイントになる可能性も高くなります。

即日融資を求める時、どうしても急いでしまうため、じっくりと業者を選んでいる時間がないかもしれません。しかし急いでいる時こそ、良質な業者を選ぶべきだと言えます。独自審査という言葉も、判断のポイントにできますね。

お金の世界は決して危険なものではありません。チェックするべきポイントさえ分かっていれば、安心して利用できる業者がほとんどです。良質な業者を見付けて、快適な関係を結んで借入しましょう。