個人事業主でもOK？即日融資を受けたい時のコツと注意ポイント！

個人事業主、あるいは自営業とも呼ばれる働き方を選んでいる人も多い世の中です。自分の才覚だけで収入を得る努力は、並々ならぬものがあることでしょう。そこには会社員には分からない苦労もあるはず。

その苦労の中に、「個人事業主はお金を借りにくい」という現実があるのではないでしょうか。実際、一般のカードローンやキャッシングの審査に通りにくいという口コミが多数です。

でも、商品の選び方、申し込みのコツさえ分かっていれば、実はそこまで難しいことではありません。即日融資だって可能です。快適な生活のためにもぜひチェックしておきましょう。

個人事業主が借りにくい現実！その理由は明快だった

キャッシングやカードローンの申し込みの時、個人事業主の多くの人は「審査に通らないのではないか」と心配するかもしれません。確かに以前から、審査に通りやすいのは正社員や公務員だという噂があります。

個人事業主が審査に通りにくい理由は何なのでしょうか？以下のようなことが考えられます。

• 経営が不安定になりがちなイメージがある
• 安定・継続した収入が確保できない可能性がある

一般の会社は自営業よりも体力があり、多少収益に波があっても、すぐに倒産するわけではありません。

しかし自営業の場合、そこまでの体力がないことも多く、あっと言う間に倒産する可能性が否定できないと考えられるのです。

よって、キャッシングやカードローンの審査で必須の「安定・継続した収入」を確保しにくい立場だと思われることが多く、かなりの信用がない限り、審査に通過することは難しいという噂が流れることになったのです。

銀行は？消費者金融は？いずれも信用が必須！

銀行のカードローンや消費者金融のキャッシングでは、担保を設定せずに申し込むことができます。審査で重視されるのは個人の信用のみです。この信用は一朝一夕にできるものではなく、様々な要素から判断されます。

この要素の中にはやはり、安定した収入が含められます。安定した収入が個人の信用に繋がり、審査の結果を出すというわけです。定期的に収入がある会社員や公務員が強いと言われる由縁ですね。

• 個人事業主は信用を積みにくい
• 個人向けのキャッシング、カードローンは使えないことがある

では、個人事業主は一切お金を借りられないのでしょうか。どうしても事業資金が足りず、銀行の事業向け融資の審査を待っていることができない時、諦めて倒産を待つしかないと思いますか？

そんな時には個人向けのキャッシングやカードローンではなく、事業者向けの商品を利用してみてはいかがでしょうか。

ビジネスローンは事業者専用！個人事業主大歓迎！

最近では、個人事業主や法人を含めた自営業者に向け、ビジネスローンがリリースされています。一般の会社員や公務員の人は使えませんので、自営業者専用ということになりますね。

多くは消費者金融から提供されており、キャッシング専用カードで手軽に利用することが可能です。ネット振込に対応している商品もありますよ。

• 商品によっては即日融資可能
• スピーディに事業資金を準備することができる

商品によっては事業資金だけではなく、生計費に利用できるビジネスローンも存在します。一般のキャッシング機能とビジネス機能が一緒になった便利なキャッシングが、ビジネスローンの最大の特徴だと言えるでしょう。

【こちらの記事も参考に】

運転資金の即日融資は可能？ビジネスローンとカードローンの比較

個人事業主ならではの専用品！事業者向けローンをチェック！

ビジネスローンとはどういう性質を持つのか、もう少し具体的に見ていきましょう。銀行も取り扱っていますが、消費者金融を始め、貸金業者が提供していることが多く、大手から中小の貸金業者が力を入れている分野です。

• 銀行の専用商品
• 消費者金融の専用商品
• 信販会社のクレジットカードのキャッシング枠

銀行、消費者金融のビジネスローンは有名です。審査にかかる時間には差があるものの、一度利用できるようになれば、かなりの利便性が期待できます。

あまり知られていないものとしては、信販会社のクレジットカードを利用することです。クレジットカードそのものでは事業資金を用意することはできませんが、キャッシング枠で借りることができる商品もあります。

ただし、キャッシング枠の事業資金利用は、商品よって禁止されています。利用を考える人は必ず規約をチェックしておきましょう。違反すると、最悪の場合には利用停止と一括返済を求められることになりかねません。

クレジットカードのキャッシング枠はそれほど自由がきく金額ではないため、やはり銀行や消費者金融のビジネスローンを利用する方が現実的だと考えられます。

ビジネスローンは無担保！保証人も不要！

銀行、消費者金融が提供しているビジネスローンの特徴の中には、自営業者にとって嬉しいものが含まれています。

• 担保不要
• 保証人不要

事業関連の融資となると、想像するのは担保や保証人のことではないでしょうか。厄介な項目ですよね。しかし、ビジネスローンのほとんどは、担保・保証人共に不要です。

担保や保証人を必要としないでのあれば、審査が早くなるのは当然のこと。

特に消費者金融の審査は大変スピーディで、即日融資で資金を調達することも不可能ではありません。審査にスピードを求めるのであれば、銀行のビジネスローンよりも、消費者金融のビジネスローンに申し込むべきだと考えられますね。

最大のメリット！消費者金融のビジネスローンはこれがある！

消費者金融のビジネスローンに注目してみましょう。消費者金融がメインで取り扱うキャッシング商品と比較すると、以下のような特徴があります。

事業資金に利用できる、できないという違いからして、大きな差がありますよね。いつお金が必要になるか分からない個人事業主としては、やはりビジネスローンが向いています。

また、最大の特徴として、ビジネスローンは総量規制の対象外というポイントがあります。

一般のキャッシング商品では必ず関わる総量規制ですが、ビジネスローンは法的に対象外となりますので、総量規制を大きく上回る金額を借り入れすることも可能なのです。

デメリットもしっかりチェック！覚悟の上で申し込もう

ビジネスローンは個人事業主にとって便利なものですが、デメリットが存在しないわけではありません。利用上、デメリットと考えられることをチェックしておきましょう。

• 消費者金融の商品は金利が銀行や公的機関の貸付よりも高い
• 一般の商品よりも提出書類が多い

審査に時間のかかる銀行、公的機関（日本政策金融公庫）などと比較するとスピーディに利用できる消費者金融ですが、金利が他の2つよりも高くなっています。金利による利息がどの程度発生するのか、事前の計算が重要です。

また、ビジネスローンの場合、一般のキャッシング商品よりも、提出する書類が多くなっています。

経営状況を証明する必要があるため、仕方がないのですが、急いでいる時には手間になりかねません。この点も注意しておくべきですね。

即日融資なら先に準備しよう！ビジネスローンならではの書類！

ビジネスローンは一般のキャッシングよりも必要書類が多いため、準備に時間がかかります。いつ即日融資が必要になるか分からない、あるいは将来的にビジネスローンの契約を考えてる人は、前もって準備しておくと良いでしょう。

本人確認証、収入証明書に関しては、一般のキャッシングの申し込み書類と変わりません。ここで注目したいのは、事業に関する証明を行うための書類です。

決算状況、事業の内容が明らかになる疎明書や計画書を求められることが多く、各融資先で指定のものを提出します。

即日融資の場合でも同様で、後から提出するということはできないことがほとんどです。

即日融資を求めるのであれば、やはり時間のかかりそうな書類は先に準備しておくべきでしょう。特に事業関連は準備に手間がかかるもの。いつでも提出できるよう、手元に置いておくと良いのではないでしょうか。

法人代表の人は注意！利用できない商品も！

自営業には個人、法人があります。個人事業主から人を雇う立場となり、今後法人化することを考えている人もいるかもしれません。事業拡大は喜ばしいことなのですが、ビジネスローンでは気を付けたいことがあります。

• 商品によっては法人が申し込めないものがある
• 個人事業主から法人になると今までの商品が使えないケースもある

ビジネスローンの多くは、個人事業主、法人代表が申し込めるようになっているのですが、中には法人お断りとなっている商品もあります。

また、個人事業主から法人代表に変わった場合、今後の利用を断られることもあります。もっともこちらの場合は、過去の利用状況に問題がなければ、法人向けの商品を勧められることも多いようですね。

いざ即日融資！と思って申し込みをしても、法人は使えない商品だったら時間の無駄になってしまうどころか、資金繰りに大きな影響を与えます。ぜひ先に確認しておきましょう。

即日融資も夢じゃない！便利に使えるビジネスローン！

個人事業主ならではの悩みの種、資金繰りは、ビジネスローンでうまく調達できる可能性が高いものです。審査に通りにくいと思い込まず、対象となる商品を探してみましょう。

商品によって多少の違いはありますが、利用できる幅は広く、消費者金融でも総量規制にあたらないというメリットがあります。デメリットがないわけではありませんが、よく把握した上で利用するのであれば問題ないでしょう。

即日融資のためには入念な準備が必要です。いざその時になって慌てないよう、ぜひ事前に全ての準備を済ませておいて下さいね。不明な点があれば、申し込み前に質問しましょう。不安なく申し込むことが、スムーズな借入の秘訣ですよ。