運転資金の即日融資は可能？ビジネスローンとカードローンの比較

自営業の人なら一度は必ず意識する、運転資金の調達方法。業績が良い時には問題ないものの、たまに躓いてしまった時には急激に資金繰りが苦しくなってしまうものです。即日融資で借りたいと思うことも少なくないでしょう。

銀行からの借入はもちろんですが、最近では消費者金融でも事業者向けのローンをリリースしています。内容やラインナップは様々ですが、借入をしにくい自営業者が助かる商品として人気を集めていますよね。

でも、事業者向けのビジネスローンとカードローン、どちらが便利に利用できるのでしょうか。即日融資も視野に入れて、知っておきたい情報です。

ビジネスローンってどういうもの？自営業者は要チェック！

ビジネスローンとは、個人事業主、いわゆる自営業の人に向けてリリースされているローン商品です。多くはローン専用のカードを利用し、ATMなどからすぐに借入をすることができます。

• 事業の運転資金に利用することができる
• 商品によっては使途自由（プライベートにも利用できる）
• 申し込みから利用までの時間が短いことが多い

事業の運転資金は、多くの自営業者が頭を悩ませる問題です。規模によっては「今日明日中にお金を用意しなければ！」となることも少なくありません。しかし、審査に時間のかかる銀行融資などでは間に合わないことも。

資金繰りが間に合わなければ倒産の憂き目に遭うわけですが、審査の早いビジネスローンを利用できるのであれば、その危険性をかなり低くすることが可能です。

スピーディに運転資金を準備したい時には最強の味方になるでしょう。

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絶対に意識しよう！ビジネスローンのメリット＆デメリット！

ビジネスローンの商品の多くは、貸金業の消費者金融が提供しています。誰もが知っている大手の消費者金融のブランドだけではなく、知る人ぞ知る中小の消費者金融からもリリースされていて、選択肢が多い分野です。

ビジネスローンは便利な一面、覚えておかなければいけないデメリットも存在します。メリット、デメリットを把握した上で利用しましょう。

ビジネスローンは審査が早いだけではなく、消費者金融でお金を借りる時に厄介なポイントとなりがちな「総量規制」の対象外となっています。総量規制には例外・除外という項目が設けられています。

ビジネスローンはこの「例外」に定められた、「個人事業者への貸付」に該当するため、総量規制が適用されないのです。

審査が早い、総量規制が適用されないということは、運転資金をすぐに調達したい自営業者にとって、かなり嬉しいポイントではないでしょうか。

デメリットと言えば、やはり貸金業であるため、金利が高いということが挙げられます。こちらはスピード審査に対する手数料のようなものだと割り切っておいた方が良いでしょう。

また、商品によっては使途が限定され、「事業資金のみOK、プライベート資金にはNG」となっていることもあります。申し込み前によくチェックしておくべき項目ですね。

カードローンじゃ駄目？自営業者の不便な点とは

スピーディにお金を借りるとなると、キャッシングやカードローンを思い起こす人も多いでしょう。特にビジネスローンはカードローンと似たような名称、内容であるため、比較したくなる人も多いかもしれません。

ただ、ビジネスローンとカードローンには、決定的に大きな違いがあります。

• 自営業者はカードローンの審査に通りにくい
• カードローンは事業資金に利用できない商品がほとんどである

無担保、個人の信用のみで提供されているカードローンは、ある程度の実績がないのであれば、自営業者が審査に通過することが難しくなっています。急ぎの時には審査落ちのタイムロスを避けたいところですよね。

また、カードローンは使途に制限があります。ほとんどの利用方法にはOKが出るのですが、自営業者が何よりも困るのは、「事業資金への利用はNG」という方針の商品がほとんどだということなのです。

お得に即日融資可能？急いで運転資金が欲しい時

消費者金融のビジネスローンを利用する時、何と言っても魅力的なのは、「即日融資可能」という文言でしょう。今日明日中にお金を用意したい！と言う状況なら、普段よりも更に魅力的に見えるかもしれません。

かと言って、消費者金融は金利が高い…もっとお得に借りられるところは？と考えてしまうのも人間と言うもの。対象として考えるのは銀行ではないでしょうか。

• 銀行は低金利だが審査に時間がかかる
• 消費者金融は審査が早いが金利が高い

一般的なカードローンやキャッシングと同様、やはりこのような違いがあります。審査に時間をかけて低金利で借りるか、スピーディに高金利で借りるか、状況に応じてしっかり考える必要がありそうです。

ただ、やはり運転資金を早急に用意しなければならない時は、即日融資の可能性がより高い、消費者金融を選んでおいた方が安心です。

時間がない時は消費者金融のビジネスローン、時間に余裕がある時は銀行のカードローンと、状況に応じて使い分けるのも賢い方法だと言えそうですね。

即日融資可能…でも要注意！新規は事前準備を！

消費者金融のビジネスローンなら、大急ぎの時でも即日融資を期待することが可能です。しかし、実は即日融資が難しいケースもありますので、利用を考えている人は注意して下さい。

• 初回申し込みの審査には時間がかかることがある
• 審査内容によっては3日程度の時間を要することも

初めてビジネスローンを利用を申し込む時、様々な書類の提出が求められます。身分証明書や収入証明書に加え、事業計画書や資金計画書も必要になることでしょう。

つまり、それだけ審査を詳細に行うということになり、即日融資に間に合わないケースも考えられます。

審査に時間がかかるということは、慎重に、そして誠実に対応してくれていると考えて差し支えありませんが、即日融資に間に合わない可能性があることも考慮しておきましょう。

先手必勝！安全にビジネスローンを利用するために

初回の申し込み、審査に時間がかかり、即日融資が不可能になってしまう可能性をできるだけ払拭したい人は、それを避ける方法もあります。

ビジネスローンは申し込みをしたからと言って、必ずしもすぐに利用しなければならないものではありません。

それを逆手に取り、「時間に余裕のある時に申し込み、審査を済ませておく」という方法を取ることもできます。

先にローン用のカードを作っておけば、いざという時にはすぐに対応できますよね。消費者金融のATMだけではなく、提携銀行のATMを利用できることも多いため、いつでも資金を準備することができます。

即日融資を必要とする可能性が高い人は、前もってお好みの消費者金融でビジネスローンの契約を済ませておくと良いでしょう。利用しないからと言ってペナルティがつくことはありませんし、安全対策として考えておきたいですね。

借りる前に考えたい！他にもある要注意ポイント

ビジネスローンを利用する時、即日融資が可能かどうか以外にも、注意しておきたいポイントがいくつかあります。特に最近増えているのが、即日融資をうたい文句にした悪徳業者の存在です。

• 即日融資を餌に高金利を持ちかける業者もいる

違法業者ではないものの、即日融資を受けにくい自営業者の足元を見て、高金利を吹っ掛けて来る業者も残念ながら存在するようです。

• 一般的なビジネスローンの金利と比較してみること
• 金利が適正でも返済期間が短すぎる業者は注意すること

大手の消費者金融のビジネスローンと比較した時、その業者の金利は異様に高いと感じることはありませんか？返済のことを考えると、利用に適した業者ではないかもしれません。

また、適正な金利を提示されていても、返済期間が異様に短い場合も要注意です。

日割りで計算をすると、結局は膨大な利息が発生することがあります。

即日融資は確かに魅力的ですし、お金を借りにくい自営業者なら、つい手を出してしまいたくなるかもしれません。しかし先々のことをよく考え、ストレスにならない業者を選ぶようにしたいものです。

法人の場合はチェック！商品によって貸付条件が違う！

自営業には個人、法人の二種類があります。自分以外の従業員がいるかどうかがその違いです。一人切りでの経営なら個人、形式上でも誰かを雇っているのなら、法人に分類されます。

• ビジネスローンの中には法人が利用できないものがある
• 法人の場合、使途が限定されるものがある

生活費にも利用できるビジネスローンが多い中、法人の場合、使途が事業資金のみに限定されることもあります。こちらも事前のチェックが必要ですね。

どうしても無理！そんな時には公的資金を頼ろう！

ビジネスローンを利用する際、やはり過去の信用情報が審査に大きな影響を与えます。人によっては消費者金融や銀行から、お金を借りられない状況にあるかもしれません。そんな時にはどうすれば良いのでしょうか。

• 日本政策金融公庫に融資申し込みをする
• ただし審査には数週間～2ヶ月程度かかることを覚悟する

審査にかなりの時間がかかるため、即日融資の資金繰りには向かない方法ではありますが、ひとつの手段としては日本政策金融公庫の融資制度があります。金利が低く、中小企業、自営業者に向けた融資も行われています。

先の展望を考え、資金繰りに難しい局面が出ると考えられる場合は、前もってこちらの融資制度の利用を申し込んでおくのも良いかもしれません。ビジネスローンと併用すれば、かなり心強い味方になりそうですね。

お得に使おう！ビジネスローンは短期で借りて短期で返済！

ビジネスローンは自営業者にとって、とても利便性の高い融資商品です。商品によっては事業資金だけではなく、ライフスタイルの中で自由に利用できることも少なくありません。

ただ、個人向けのカードローンと比べると金利が高めであることが、やはり気になるポイントになるのではないでしょうか。

お得に安全に利用するためには、計画的に返済することはもちろん、できるだけ前倒して返済をするくらいの気持ちを持っていた方が良いでしょう。

かと言って、適切な使い方をしていれば、トラブルなく利用できる商品でもあります。気になる点は事前にしっかり調べておいて、あなたの事業と生活に上手に役立てて下さいね。